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健康管理和保险如何牵手?机构尝试打造医疗健康闭环

时间:2019年07月05日 来源:21世纪报 关注次数:0【字体:

来源:21世纪报

  “近期与我们洽谈业务的保险公司增加不少。”一位互联网健康管理机构负责人向21世纪经济报道记者透露,与保险机构的沟通,包括帮助其开展互联网健康知识普及、提供健康大数据分析模型研发慢病类保险产品,以及与保险公司联合开发针对特定慢病的“健康管理+保险保障”综合类服务方案。

  ?#27426;?#19978;述负责人发现,这类业务洽谈往往雷声大、雨点小。最初双方热情很高,但几轮沟通过后,便无果而终。

  妙健康合伙人林俊峰向21世纪经济报道记者分析,互联网健康管理机构与保险公司合作有诸多瓶颈要克服:一是广大用户生活习惯与运动习惯不一,对健康管理方案的执行状况不理想,无法满足保险公司在医疗理赔控费的诉求?#27426;?#26159;部分保险公司信息化运营水?#21152;?#38480;,难以与健康管理机构做到数据同步跟踪与?#34892;?#20998;析,阻碍了保险新品的研发;三是部分健康管理机构由于数据收集能力不足,?#29366;?#21457;用户道德风险(部分用户有意无意隐瞒以往病史记录等)。

  “如何找到?#34892;А?#20840;面的用户健康数据,如何准确判断用户健康状况,如何正确使用这些数据用于保险产品研发,如何帮助保险机构?#34892;?#25552;升信息化运营水准,都是互联网健康管理机构与保险公司最终牵手成功,必须迈过的一道道?#30149;?rdquo;林俊峰直言。

  合作瓶颈待解

  “再不?#24403;?#20114;联网健康管理,我们就OUT了。”一位保险公司创新业务部门负责人向21世纪经济报道记者直言。

  随着人工智能、大数据、可穿戴设备、物联网等新?#22270;?#26415;在健康管理领域的广泛应用,给保险公司医疗理赔控费奠定了新基础。

  上述创新业务负责人透露,尽管与多?#19968;?#32852;网健康管理机构沟通,但还未签出一笔合作协议。

  “众所周知,医院的诊疗数据是准确性最高的,但由于相关数据尚未对外开放,互联网健康管理公司难以准确掌握用户健康状况、以往病史等数据,保险机构也因此面临新产品风?#31449;?#31639;定价错误与理赔开支失控的风险。”上述创新业务负责人分析。

  其间,其所在险企尝试将公司内部用户(匿名化处理)医疗数据开放给两?#19968;?#32852;网健康管理机构开发方案。但健康管理机构?#27425;?#27861;?#34892;?#20351;用数据提升个性化方案设计能力,因其自身收集的用户数据不足,导致健康管理模型在执行?#26041;?#24046;强人意。

  “随着大数据与人工智能学习技术的日益成熟,很多医疗数据可以被实时跟踪的健康管理数据替代。”林俊峰透露,?#28909;?#36890;过接入智能手环、血压仪、血糖仪、体脂称、体?#24405;?#31561;智能穿戴设备,结合第三方体检数据分析,可以很大程?#28982;?#21407;用户真实的健康状况,目前越来越多的保险公司也?#28304;?#34920;示认可。

  林俊峰认为,与保险公司的合作,最大痛点在于后期干预效果。

  上述健康管理机构负责人向21世纪经济报道记者坦言,在?#23548;?#25805;作?#26041;冢?#37096;分用户没有耐心?#20013;?#25110;者降低健康管理方案的运动强度。机构采取每天提?#23613;⒉欢?#26399;在线回访等方式进行提醒,但不少用户反而觉得这是一种“施压”,导致客户体验下降。

  针对这个问题,各?#19968;?#26500;正尝试不同的做法。林俊峰透露,目前妙健康尝试借鉴游戏化运营方式解决这个痛点。

  如何迈过获客门槛?

  上述互联网健康管理机构负责人表示,保险公司对其合作有着明确的诉求,除了医疗理赔控费,还有将更多流量转化成保单用户,围绕健康管理场景研发新型保险产品等。

  “健康管理机构不仅需要关注健康管理?#26041;冢沟?#25171;通‘健康管理-疾病预防管理-线下诊疗-药品销售配送-疾病后续治疗管理’整个闭环,从而通过协同效应降低‘健康管理-诊断医疗’之间的隔阂,到达最大限度降低医?#21697;?#29992;的?#24247;摹?#36827;而吸引保险公司加入这个闭环生态链,在获客同时解决医疗健康管理付?#30740;?#27714;。”上述健康管理机构负责人直言。在美国,United Health就是遵循这种发展路径,成为市值超2300亿美元的大型互联网健康管理机构。

  目前,部分国内互联网健康管理机构在借鉴United Health的发?#26500;?#36857;,打造医疗健康闭环。

  上述健康管理机构负责人表示,这套闭环生态链能否在中国取得成功,很大程度上取决于产品服务能否满足用户的?#23548;?#38656;求。?#28909;?#22312;糖尿病健康管理+保险保障产品方面,此前保险公司主要研发基于糖尿病并发症的定额给付型保险品种,但不少糖尿病用户认为这类产品离自己“很远”,导致健康管理+保险保障闭环对他们的价值优?#21462;?#30446;前,多家保险公司正在研发基于糖尿病诊?#21697;?#29992;报销的保险产品,拉近了与这些用户的距离,让用户感觉这类保险产品“物有所值”。

  这类产品对保险公司的医疗理赔控费提出更高要求,因?#31169;?#24247;管理机构也需要提升用户健康数据监测与健康干预效果。

  林俊峰表示,目前妙健康在全国多个城市开设线下健康管理?#34892;模?#24182;通过收购保?#31449;?#32426;公司的方式,展开基于智能化健康管理的保险产品研发。

  “不同保险公司掌握的用户健康数据不同,对健康管理+保险保障的业务需求未必相同。?#28909;?#26377;的保险公司针对糖尿病的健康管理+保险保障集中研发,?#34892;?#26159;聚焦高血压相关产品研发,?#34892;?#21017;愿意拿出?#27426;?#27604;例保费购买健康管理服务等。”林俊峰介绍。

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